为什么我不让爸爸妈妈开通支付宝

作者：adaserendipity（来自豆瓣）

说在前面的话：

作为一个传统银行的金融业从业者，所有的感受都是经年累月的工作经验和所看所想，没有数据支持，只是经验分享，难免有自己的主观情绪和臆断，请大家见谅。作为传统银行业的员工，对支付宝等互联网金融，真的是天然抵触，原因真的是非常复杂。先从我为什么不给父母开通支付宝来说吧！

为什么不让爸爸妈妈开通支付宝

夏天的时候，身在外地的爸爸妈妈来看我。我爸拿出手机对我说：帮我把支付宝开通吧，现在买东西好多用支付宝支付可以便宜呀。我坚决地拒绝了他：你用微信支付吧，活动也很多。

为什么不给他开呢？因为我害怕他不知不觉地开通了花呗。害怕他开通花呗，不是我怕爸爸妈妈自己控制不住自己买买买剁手太多；而是担心他们会在不知不觉之间开通花呗，并且，稀里糊涂花了也忘记按时还款。

这都是有血淋淋的工作经验教训来的。我所处的工作环境，是直辖市的核心城区的经营支行，也就是办理业务的网点。面对的客户，基本都是受过教育的人群，即即使60以上也都是受过教育的人群。但是，就是这样的受过教育的老百姓，经常也会被互联网金融搞得云里雾里，莫名看见了优惠、红包、就点了确定，不知不觉之间就开通了很多金融功能。

一般而言，支付宝的套路是这样的：大爷大妈们首先拿了一张银行卡片，到银行来确定自己预留的电话号码，然后就在支付宝的银行卡界面里，绑定自己这张卡。和年轻人习惯使用信用卡超前消费不同，相当一部分中老年消费者是属于先把现金存到卡里，再消费的。然后，很多人在付款的时候，很容易出现上次付款后剩余的余额不够这次付款了，这时候，支付宝的花呗就弹出来了，带着优惠XX元这样诱惑的字眼。不明就里，而又非常节俭、省吃俭用的大爷大妈们就不由自主地点了使用花呗，接下来就稀里糊涂地付了款。

他自己本人还以为自己用的是自己卡账户里的余额，并不清楚这是花呗给你的授信哦。其实说白了，花呗就是一张没有实体卡片的虚拟的银行信用卡。支付宝包装完后，就成了花呗这两个轻松简单的字，而实际上，很多这么稀里糊涂开通了花呗的大爷大妈，并不知道自己有了这么一张信用卡。如果受教育程度可以，又非常了解花呗这种预先授信、借钱给你的大爷大娘，他们会自觉自动地根据短信提示和APP提示，在下一个月进行还款。但是，真的是我在工作中的亲身经历，相当一部分的花呗客户，并不知道自己欠了花呗的钱，也不知道自己该还，只当自己就是花了自己兜里的钱。

那怎么办呢？于是，他们焦急地来到银行，打自己的银行卡交易明细，一笔一笔核对账目。对的上才怪呢。然后，这些大爷大妈斩钉截铁地说自己从没有使用过花呗，并且义愤填膺地谴责了支付宝，说偷了他们的钱。任凭我们的员工小姐姐说破嘴皮都不信自己支付宝APP上面的逾期标记。并且再三要求，我把卡消掉吧！消掉卡就没事儿了，就不会多扣我的钱了。面对这样的客户，真是心力憔悴。一般会苦口婆心地解释、劝解，告诉他们这属于个人征信记录，不是销卡就能解决的。支付宝这样挖的坑，最后给他们擦屁股的都是银行柜台的工作人员。

每次看到这样的大爷大妈，我都担心不在身边的父母，也会有同样的遭遇。所以，为什么不给爸爸妈妈开通支付宝，就是怕打开了这个潘多拉的盒子。

一个银行员工对支付宝的解读

说完了这个让银行一线员工深感挠头的花呗，我着重还是想就支付宝谈一下我自己的理解。还是那句话，这都是我的工作经验体会，没有数据支持，都是观点分享，如果哪句话太主观、太绝对让部分豆瓣er不舒服，请大家多多包涵，也希望和大家多多交流。毕竟，作为支付宝的天然hater，我想我在豆瓣这个角落，应该同路人蛮少（80、90后们绝大部分都是支付宝的拥趸啊）

首先，我想说的是，支付宝以及它所代表的互联网金融业的发展，深刻地改变了当代中国人的生活方式、理财方式、投资观念等，2013年余额宝的横空出世，是具有划时代意义的。传统银行业在朝气蓬勃的互联网金融面前，暴露了其长期以来傲慢、自大以及老态龙钟的狼狈姿态，也激发了新一轮的中国特色的金融体制改革和重新洗牌。作为淘宝、支付宝的深度用户，在这场天翻地覆的大洗牌中，我是受益者；而作为一名传统银行业的普通员工，我则是受害者——是的，我们这些传统金融行业的员工，亲自体会并参与了这样一场大的变革，眼争争看着一点一滴的活期存款、定期存款被余额宝带走；每天最多的柜面业务是，维护客户在银行的预留手机号码——因为无数的客户都在欣喜中将自己的银行卡绑定在支付宝里，开通余额宝。从2013年起，传统银行业的零售业务，受到了雨后春笋般崛起的类余额宝的互联网金融的冲击，我们以前躺着赚钱的好日子一去不返，彻底结束。

虽然，我说了我作为一名传统银行业员工所受到的影响很大，但是我并没有觉得支付宝甚至是蚂蚁金服做的不对。他们抓住了时代的机遇，也抓住了中国特色的市场机遇，并且，逼迫传统银行业转变思维、放下姿态，老老实实谦虚地做扎实自己的产品研发和客户维护。

好了，言归正传。

支付宝做理财到底靠不靠谱。绝大多数80、90后们是认为支付宝就像是手机自带APP，是嵌入在骨髓里的。没错，支付宝的发展以及主力用户，一直都是年轻的80、90、00后们。随着第一波80后即将进入四十不惑，支付宝的增长红利悄然到来，它的核心用户正在成为这个社会的中坚力量。而这些族群，觉得支付宝是好用并且便捷的。他们一般接受了良好的基础教育，具备深厚的互联网知识，也更容易接受新鲜事物。所以，支付宝的万能，和他们的步调和品味是一致的，用支付宝存钱、花钱，天经地义，稀松平常。

但是，你真的懂得金融理财原理以及投资者风险吗？支付宝在做大全民理财的这个地方很成功，但是，我认为它没有把投资者教育做的很完善。

就如同上面我遇到的客户的亲身遭遇，这些上了年纪的人在不明就里的情况下开通了花呗，也不知道这是什么意思，稀里糊涂地留下了征信逾期的不良记录。如果你打算一辈子不跟银行打交道，征信再烂你觉得也无所谓；但是，如果你的关系人，比如你的子女、配偶等等，他们需要跟银行贷款的时候，需要你作为关系人提供征信佐证的时候，你也会傻眼。你的征信的逾期记录，每一笔都会算作对他的惩罚，提高他的贷款利率。说白了，这是白花花的钱啊。试问，支付宝你真的做好了这个警示提醒吗？

除了征信，我还想说的是，投资从来都是一个极其专业的领域。虽然前有全民炒股，现有全民理财，全民P2P，但是，血淋淋的教训会告诉我们，不专业地进入真的会摔个头破血流出来。但是支付宝、余额宝等，用优惠、奖励等字眼，鼓励大家在它的平台上买基金、买理财，然后，把基金、理财打造的生动诱人，真的你赚了多少呢？每天买这些理财和基金的，真的懂得K线、业绩比较基准、投资方向、风险等级这些基本概念吗？有人说，我不用懂啊，支付宝就类似傻瓜理财这种，费那个脑子干什么呢。可是朋友们啊，如果理财和投资这么容易被所有人掌握，如果大家的风险承受能力真的都很强，那么高等院校的金融专业还有招生的必要吗？知其然更要知其所以然，具备了基本的金融知识，了解了起码的投资风险偏好，才能够在理财中实现资产升值呀。

支付宝是真的方便，简单，一目了然。但是这个背后，很多是擦着合规的边缘，与之相比，银行简直太麻烦了。是的，你想做理财，用APP申请，对不起，首次签约必须到网点见证；你想买高收益的代销理财，看不懂那些代码，不好意思，你得来银行网点专门找客户经理，客户经理会给你做风险揭示。银行的合规的小心翼翼，很多时候换来客户的不理解：哎呀，你们这么这么麻烦。是的，银行就是这么黑白分明地麻烦的，因为这是投资者教育的重要一环：揭示投资风险。很多人还是觉得迂腐，或者觉得银行要输了。但是，从一个从业者角度看，我觉得这就是传统银行专业性的体现。没有这个专业性打底，银行可能输的更快。

啰里啰唆写了太多了，就酱吧。

又及：大学毕业找工作的时候，面试官问我为什么想要进银行，我说：我记得中学课本里写金融行业是关系到国民经济命脉的关键行业，我想亲自地体会去触摸国民经济命脉，所以我来了。嗯，这么多年过去了，在银行的每一天的经历，都确确实实，感受到了唇亡齿寒一般的关联！