今天花呗发消息称,正在有序介入征信系统。
这个事儿还上了热搜。
1.
我看大家主要关注的点都在会不会影响银行贷款(主要是房贷)上。
花呗官方给出的答复是,
通常情况下,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,获得的金融服务不会收到影响,也不会导致贷款困难,请大家放心。
但这个说法许多人并不买账。
理由是,在银行眼里,“小额贷款” 太多并不是好事。
担心小额贷款影响征信,是有道理的,
因为小额贷款在审批时,会在征信的 “查询记录” 中留下对应的次数。
—— 这里先简单介绍下,个人征信的三大主体,分别为:
信贷记录、公共记录和查询记录。
(征信报告精简版部分截图)
前两部分很好理解,就是看你有多少贷款,有没有担保,贷款有没有逾期,
以及有没有欠税、民事判决、强制执行、行政处罚以及电费欠费记录等。
大家所担心的 “小额贷款”,影响的主要是 “查询记录” 这一部分,
像贷款审批、信用卡的审批、担保资格的审查、贷后管理等,都会产生查询记录。
一般来说,半年内贷款和信用卡审批造成的查询超过 6 次,就会影响贷款申请。
2.
但问题的关键在于,花呗的消费到底是不是小额贷款?
当然不是。
借呗上的贷款才属于 “小额贷款”,不要搞混了…
花呗的本质其实是一张电子信用卡,而不是 “小额贷款”。
再来看关于纳入征信的信息,花呗的说法是这样的:
从这个表述看,
花呗开通时,会触发一次查询记录;然后授信、额度每月的还款情况等信息会出现在信贷记录里。
跟信用卡在征信系统留下的记录,性质是一样的。
所以,花呗正常使用,没有逾期,不会在征信上留下污点。
3.
至于银行房贷,
只要自己和配偶的征信没有污点,比如逾期不还,连三累六(两年之内,有连续三个月不还款、累计六个月出现逾期的行为),乱七八糟的担保,等等,
对房贷审批的影响就不大。
在流水没问题,征信也没有污点的情况下,房贷好不好审批,主要要看当下银行有没有额度。
银行额度宽松,审批就不难;
反之,如果银行额度紧张,或者没额度,就算你的征信完美无瑕,照样贷不下来,
可能会给批,但放款要等上一年半载的,跟批不下来有啥两样…
买房贷款,最重要的还是看大势,在政策宽松的时候买房,更容易申请到贷款。
总之,对于花呗上征信这个事儿,没必要太紧张,
它就是电子支付发展到一定程度后,一件自然而然的事。
只要信用信用良好,资产状况健康,银行不会因为你用了花呗就不给你贷款哒。
来源:张妈下午茶
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