前阵子，我有个朋友因为疫情影响，公司裁员，失业了，正好有补偿，就想趁机会在家休息一阵，等疫情结束再出来找工作。

在家爽了几个月后，不巧，摔了一跤，左小腿粉碎性骨折，手术 + 住院花了近 3 万块钱，因为失业期间没管社保，医保断了，一分钱医药费没给报销，损失惨重。

我也收到很多私信，问离职了社保怎么办，要不要管，不管会怎样，断了怎么补救等等。

为此，我在深蓝保 3 年来社保高赞回答的基础上，花了一个月时间，打了整整 61 次社保部门电话，更新并反复确认了目前的最新内容，有了此篇。

本文的目的让你对社保有一个最全面的了解，看完后就知道如何正确处理社保，内容较多，文章较长。社保这东西，每个人都会有需要处理的一天，建议先收藏，以备不时之需。

主要内容：

• 社保是什么，断缴有哪些影响
• 辞职后，社保要怎么处理
• 如果断缴，怎么补救

一、社保是什么

我们说辞职后怎么处理的社保，一般是指职工社保，国家要求企业给在职员工缴纳的五险，具体包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。社保常和公积金合称五险一金。

确实很多朋友有疑问，五险真的有用吗，每个月工资条扣那么多钱真的值得吗？

很多地方的社保缴纳比例不统一，大致算一下，“五险” 一般是在个人上年度月均工资的 11-12% 之间，“一金” 是范围在 5%-12%。

换句话说，不算税，单五险一金就让工资打了 8 折，说好的工资 1 万，到手就 8000。

那五险一金交的钱值不值？具体看看他们的作用就知道了。

五险的作用也是非常大的。表格中，可以看到社保的基本作用参与了我们生老病死的各个环节，作用有多大，我们把医保拎出来看。

之前很多人关注过的深圳罗一笑小朋友，患病住院共产生医疗费用 20 来万，而医保直接报销了 16 万多，报销比例高达 82%。

说完了社保，顺带说说公积金，它的作用除了最常见的贷款外，在生活中的很多场景中都用得上。

所以说，公积金可以贷款，可以提取，怎么用都是一大笔钱。

二、社保断缴后，都有哪些影响？

说了社保很有用，我们再来说说社保断缴的影响。

根据领英 2019 年公布的数据，95 后换工作的频率是 7 个月，90 后是 19 个月，80 后是三年，70 后要到四年以上。

不管是一言不合就辞职，还是综合考虑后辞职，甚至疫情影响，社保断缴在所难免。

在说社保断缴的影响之前，先了解一下连续缴纳时间。

在深圳一家理发店工作的 Tony 哥，已经交了 5 年医保，医保卡余额有 1 万。

后来 Tony 哥辞职休整，断缴医保 4 个月，医保连续缴费时间就会清零了。

这个时候，Tony 想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满 2 年。而他断了 4 个月。

但 Tony 哥的医保 1 万余额始终还在，他已经累计交了 5 年医保这一点也不会变！

社保断缴就是指这个连续缴费年限断了，具体说说影响。

1、医疗保险断缴

五险一金中，对我们作用最大，使用频率最高的当属医疗保险，断缴影响最大也是医疗保险。

医保，分为两大类：

居民医保：主要是没有工作单位的人群参加，交一年就保一年

职工医保：主要是上班族缴纳，绝多数地区都是每个月都要缴纳；

交够一定年限后（如深圳要求 25 年），退休后就可以免费享受

相比较而言，职工医保缴费更多，报销福利自然会更好。

职工医保通常会有个人账户，每个月我们自己缴纳的钱就会进入该账户。

平时，去药店买药；医疗费用没有超过免赔额时，都可以刷个人账户的钱。

那医保断缴有哪些风险呢？

影响 1：无法报销医药费

绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用；

假如这个时候生病去医院了，那就意味着所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都没得报。

当然，属于自己的个人账户的钱还是可以刷的，但是住院等费用就无法报销了。

只有极个别地区，在医保断缴三个月内，补缴后可以报销。

比如成都，如果医保断缴了，在 3 个月内补缴，是可以享受医保待遇的。

但是如果断缴 4 个月以上，也不能报销了，必须要重新连续不间断缴费满 12 个月以上，发生符合报销费用才能予以报销。

这期间住院所发生的医疗费用，只能自己掏腰包，医保不会报销一分钱的，损失还是非常大的。

另外，补缴或者继续缴费后，社保卡也有 2-3 个月的恢复期，期间医药费需要自己准备材料去医保局报销，不能直接刷社保卡，非常麻烦。

有疑问的朋友，可以咨询当地社保局。

影响 2：每年报销上限会降低

一般来说，医保连续缴费的时间越久，每年的报销上限就越高。

以深圳为例，连续缴满 6 年以上，每年最高能报销 100 多万，但新参保不到半年就只能报销 10 万。

如果在深圳由于离职或者其他原因，连续断缴 3 个月以上；

连续缴费时间就会清零，需要重新开始累计，报销待遇相当于重新投保。

这里的清零是指连续缴费时间的清零，个人账户余额是不会清零的。

影响 3：商业医疗险保费上涨

市面上的百万医疗险大多分为两个版本，一种适合有医保的人购买，价格便宜；

另一种适合没有医保的人，价格要贵上不少。

以好医保・长期医疗为例，30 岁有医保是 259 元，没医保是 657 元，保费差了一倍多。

如果医保中途断缴了，会影响到商业医疗险的报销比例。

多数百万医疗险都是使用社保后，剩下部分扣除免赔额后，可以 100% 报销；如果不用社保，很多产品只能报销 60%。

影响 4：断缴时间过长，影响退休后医保报销待遇。

虽然医保断缴并不影响医保的累计缴费年限，但是如果断缴时间过长，退休之前达不到各地区对于累计时间的要求，退休后可能不能享受医保待遇。以北上广深为例看看时间要求：

北京：男 25 年，女 20 年

上海：跟着养老保险缴费年限走，15 年

广州：2014 年以后参保的 15 年，2014 年之前参保的 10 年

深圳：男女统一 25 年

所以说，医保断缴的影响还是很大的。即使要换工作，也要尽量继续缴纳医保。

2、生育保险断缴

生育保险待遇主要包括产假、生育医疗费用、生育津贴这三部分，大师兄一同事，之前生孩子不仅没花钱，还拿了几万的生育津贴。

各地区对于生育险领取条件有连续缴纳时限的要求：

如果想报销生育险，报销前一般要先缴满一段时间。

但是如果生育险断缴了，没有达到领取要求，就也没有这福利了。

大师兄另一朋友在怀孕 3 个月后，辞职回家养胎。

从回家养胎到把孩子生下来，

营养费、建档费、检查费、分娩费，还有其他杂七杂八的费用，花了好几万。

因为断缴，所有费用都不能用生育险报销，更没有生育津贴可领，亏大了。

值得一提的是，如果没有断缴，只是缴费时间不够，部分地区保留生育费用发票，可以在补满缴纳时间后，1 年内申请报销。

所以，再次提醒大家，准备生娃前最好不要离职，以免导致社保断缴，从而影响报销。

3、养老保险断缴的风险

大师兄有个朋友经常把养老挂嘴边，向往着天天广场舞，每月养老金，过最时髦的退休生活。

但是养老金的领取是有限制的，还是以深圳为例：

1）根据国家规定确定养老金待遇领取地为深圳市

2）达到法定退休年龄

3）累计缴纳基本养老保险费满 15 年

养老保险要求的年限是累计缴纳，断缴 1-2 个月，影响不大，养老金领取的数额可能会少一点。但是如果因为断缴导致退休前养老保险没有缴满 15 年，领不了养老金，这可就亏大了。

另外，外地户口如果想领养老金，需要在所选养老城市累计缴满 10 年才可以。

比如想在深圳养老，尽管养老保险累计缴满了 15 年，但在深圳没有缴满 10 年，那就不行。

4、工伤、失业保险断缴

断缴对工伤保险没什么影响，后续新工作衔接好就可以了。

但失业保险的断缴会影响失业金的领取数额。

领取失业保险，一般要满足以下三个条件：

• 失业前已经缴纳失业保险费满一年
• 非因本人意愿中断就业的
• 已办理失业登记，并有求职要求的

如果缴纳时间没有满一年，不能领取失业金。另外，失业金能领多久也和缴纳时间有关。

这里以深圳为例，失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。

各地实际可领时间会有差别，建议跟当地社保部门确认。

万一失业，如果因为断缴达不到领取资格的缴费年限，或者少领几个月，都是一笔损失。

5、公积金断缴

对于近来有想申请公积金贷款的朋友来说，公积金千万不能断。公积金贷款的申请条件，是算连续缴纳时限的。

如果要申请个人住房公积金贷款，申请贷款前必须连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。一旦中间断缴 1 次，也是不可以申请的。

如果公积金贷款已经申请成功，断缴是不会影响你正在还的房贷。

6、社保断缴的其他影响

除了前述五险断缴的影响，社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。

以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：

外地户口在北上广深入户买房车辆挂牌，都需要社保证明，很多是要求连续缴纳的，城市越是热门，要求越严格。比如深圳，买房要求在当地连续缴纳 5 年社保，断一个月都得重新算。

所以，大家在考虑换工作时，一定要照顾到社保。否则社保断缴，不光影响到保障，而且其它权益也受影响。

综上，社保断缴影响真的非常大了，不仅损失大，补缴报销也很麻烦。有条件的朋友一定一定不要断缴。

三、辞职后，社保要怎么处理

社保断缴涉及的情况比较复杂，但是生活中，辞职换工作又在所难免，这期间，社保要怎么办呢。通过以下三种情况，说说辞职后社保的处理办法。

情况 1 ：在本地换工作

25 岁的 A 先生是湖南人，毕业后就在深圳工作了 2 年，目前正准备辞职。

假如 A 先生以后还是留在深圳找工作，那么只要在新单位把社保衔接上就可以了。

值得注意的是：大部分公司的社保缴费日是每月 15 号；

所以为了避免出现断缴，最好在交完当月社保后离职，并且让新公司尽快续上。

情况 2：跨省市换工作

如果 A 先生最终决定要逃离北上广深，回湖南老家发展；

那就需要办理社保迁移了，具体步骤如下：

• 步骤 1 ：登录社保局官网，提交转出申请
• 步骤 2 ：申请通过后，去社保局打印《参保缴费凭证》
• 步骤 3 ：把《参保缴费凭证》交给新单位，办理转入

在迁移之后，之前缴纳的医疗保险、养老保险的年限就可以累计计算了。

每个城市的办理流程和所需资料会略有不同，大家也可以拨打社保热线：12333 详细咨询一下。

情况 3：自己交社保

假如你辞职后决定放空自己，休息一段时间，可以选择自己交社保。

如果你是幸福的当地人，可以自己交居民医保和居民养老。

需要注意的是，居民医保是交一年，保一年，大多数地区只能在每年 9 月份到 12 月份缴纳次年的医保费用，不能随缴随用。

如果有近期有离职想法，可以在这个时间点先把第二年的医保费用交了。

少数地区医保和养老是捆绑缴纳的。

目前很多地方的居民医保和居民养老都支持线上缴费，非常方便。比如说福建的朋友就可以在福建税务微信公众号直接缴费。

而且，本地户口还可以 “灵活就业人员身份” 缴纳职工医保和职工养老；

退休后的待遇和正常员工一样，但需要自己承担 “单位 + 个人” 的所有缴费。

部分地区可以自己缴纳公积金，比如广州、成都、常州等。如果之后想申请公积金贷款的朋友，可以先去了解一下。

如果你不是当地户口，是无法自己交居民社保的。部分地区满足条件可以灵活就业形式缴纳职工医保和职工养老。

各地区有些不同，建议先拨打 12333 咨询社保部门，了解当地情况。

现在也有一些人会找第三方机构代缴社保，有操作性，但由于没有真实的劳务关系，存在一定的法律风险。

说完了辞职后怎么处理社保，接下来我们看看如果断缴，要怎么补救。

四、如果断缴，怎么补救

如果社保已经断了，近来有入户买房买车生娃等计划的朋友一定要看看怎么补缴。

1、因个人原因社保断缴

如果是断缴 3 个月内，可以补缴，万事大吉，3 个月以上的，那就无力回天了，因为大多数允许补缴的城市都只给补 3 个月的。

具体情况可以咨询 12333 社保部门。

根据目前国家的规定；

• 个人身份不可以补缴，只能单位申请补缴
• 用人单位补缴须存在劳动关系

虽然全国各地社保补缴的政策不同，但都规定只能由单位进行补缴，个人掏钱是补缴不了的。

也就是说，如果自己辞职，你只能继续找到工作，由新工作单位替你接着交。如果之间间隔 1 个月，那新工作单位还可以帮你补缴。

如果是你个人原因导致的间隔时间较长，新单位没有义务帮忙补缴，也就不能补缴。

2、因单位造成的断缴

如果是因为单位造成的社保断缴，无论断缴了多长时间，都可以和单位协商，让其补缴。如果单位不给补缴，可以走法律途径。

另外，如果因为单位的原因失业，领取失业金期间，是可以不用缴纳医保的。以深圳为例，领取失业保障金期间，社保部门每月按医疗二档（包括生育险）给失业人员缴费，费用由失业保险基金支付。

所以疫情期间，如果不是因为自己的原因失业，为了医保不断，可以考虑去申请一下失业金。目前很多地方失业金都可以线上申请，也不麻烦。

五、如果退休前，社保没缴满怎么办？

说完了断缴怎么补，我们再说说如果退休前没缴满，怎么办。

退休前没缴满，主要说的是养老保险和医保。

如果已经到了退休年龄，养老或医保没有达到当地退休，或享受终身免费医保待遇的缴纳年限要求，缺缴时间不长，可以选择延迟退休，继续补缴，缴够时间再去办理退休手续。

如果缺缴时间过长，可以咨询当地政策，办理补缴手续。以深圳为例说说怎么补缴。

1）养老保险：

参加城乡居民社保的人全国多数城市现在都可以一次性补缴。

深圳规定，下面 3 种情况的可以一次性趸交职工养老保险，满足条件的可以线上办理补缴手续。

2）医疗保险补缴

如果想退休后享受终身医保待遇，医疗保险需要累计缴纳满 20-25 年，不够就需要补缴。

还是以深圳为例，看看怎么补。

深圳对于可补的人群也是有规定的，医保至少缴满 15 年，才可以补。

具体补缴政策，各地不一样，有需要的朋友记得先咨询当地社保部门。

3）补缴滞纳金

社保补缴，除了一次性补缴费用高，还可能会收取补缴滞纳金。

在实际执行中，滞纳金一般都针对参保单位未按时缴费来收取的。个体参保的一般没有征收滞纳金。

但如果是退休前未缴满，需要一次性补缴的，就可能会被收取补缴滞纳金。比如说深圳个人自己交社保需要的补缴的情况：

滞纳金计算公式：每月应缴社会保险费 × 欠缴天数 × 万分之五 = 滞纳金

举个例子，深圳 65 岁李大爷退休需要一次性补缴 5 年养老保险，每月 7000 元的缴费基数，补缴情况如下：

5 年养老保险费：7000*（8%+14%）*12*5=92400

5 年滞纳金：7000*（8%+14%）*365*2*0.05%=1405.25

补缴总费用：92400+1405.25=93805.25

虽然说滞纳金并不多，但是李大爷如果要补这 5 年的养老保险，要一次性交 9 万多块，这对于退休老人来说，也是压力山大。

到这，大伙对于社保断缴的危害已经有了深刻了解。

职场人，工作可以辞，世界可以看，你也可以浪，但社保是真的不能断。

不管是现在还是未来，如果辞职了，一定一定要处理好社保，记得点赞收藏，以备后用。

另外，社保虽然是国家的福利政策，但是每个地方都会有自己的实施标准和做法。

各位朋友有疑问之处，应该多多咨询社保局。

因为这是我们的合法权益，理应重视。

关于社保，绝不仅仅是断缴和补缴的事。

医保怎么报销，社保缴多缴少的区别，如何自己交社保等等，

我们都需要了解。

来源：健养课堂