当中产家庭遭遇「两娃高贷」生活

对「俩娃高贷」的中产家庭来说，由于同时承担育儿和高房贷的压力，为了继续原有的生活，维持住「中产」，反而成了一种负担。

今天分享的文章，与一些「俩娃高贷」的中产家庭，聊了聊他们的故事。

他们的职业各不相同，有教师、设计师、IT 行业人士、金融行业人士等等，并且大都面临着高房价、教育竞争、职场等带来的挤压。

他们的相同之处是，年过三十，年收入普遍在 30 万以上，有的甚至超过百万，并且，均养育了两个以上的孩子。

然而，他们过的却是一种「穷中产」的生活。收入的波动，对未来的不确定，贷款和育儿的负担，使得他们的生活陷入一种脆弱的境地。

有人为自己之前的冲动消费后悔；

有人选择了薅羊毛，学习省钱攻略；

还有人开始记账，并且精确到小数点后两位。

就像《爱丽丝梦游仙境》中的红皇后所说：

你必须全力奔跑，才能留在原地。

自从辞职成为全职妈妈，中产妈妈孙默就发现，生活变了。

在上海郊区，33 岁的她陷入了抑郁。凌晨 2 点，小宝的腿噔噔两下，吵醒了刚刚入睡的她，这位每晚带着 3 岁龙凤胎宝宝入睡的母亲，黑眼圈已经在她脸上挂了好几年。

以前她留着海清那样的短发，经常去发廊做个定型，显得飒爽干练，但现在已经一年多没做过美发了。她总结，30% 的时间给了孩子，30% 给了先生，30% 给了父母，只有最后的一点点才能留给自己。

恍惚中，她轻拍小宝的背，确认一切正常后又闭上了眼。刚睡了两三个小时，小宝又开始翻来覆去。她在困倦中起身，单手拉开床头柜的抽屉，熟练地在一排温度计里摸到一把耳温枪，开始给小宝测温 ——37.3℃。

孩子发烧了。

这会儿还不到 6 点。孙默迅速穿好衣服，挨个叫醒一家人。经历了年初的「全城静默」，孙默对孩子们发烧格外担心。

由于有三个娃，一个娃生病，就容易传染给剩下的两个，所以天还没亮，她就带着孩子去医院。

生病的小宝蔫蔫地坐在妈妈怀里，微微皱着眉头。等到了发热门诊，小宝的体温已经升到了 38℃以上。

孙默和老公不是上海本地人，一家五口住在上海郊区的一处别墅里。说是别墅，实际上总价在 500 万左右，每次上班往返要花 3 个半小时 —— 她也只买得起远郊。这几年，外公身体抱恙，她的父母也没办法帮她带孩子。

到了这个地步，孙默仍不打算请一个保姆 —— 准确来说，是请不起。她说：

如果是一个月四千块的保姆，那我觉得还能请。

但现在，请个保姆一般每个月要六千块钱。两千块对她们家来说，很重要。

这两年，我们对以后的收入预期不太乐观。

她老公开着一个健身工作室，本来年收 60 万以上，今年上半年因为疫情，亏损了 20 来万。邻居也好不到哪儿去。前两天，新邻居来敲孙默的门，她才知道原来之前住在这里的邻居搬走了。

一般来说，搬走之前都会打一声招呼的，比如是去陪孩子读书之类的。

这样悄悄搬走，我们猜肯定是资金链断裂了，才不好意思说。不过谁知道下一个会不会是我们呢？

▲孙默家的前院。© 受访者供图

像她这样的中产家庭，正在变得脆弱。直到现在，她每个月还要接受父母一万块钱的「救济」。支援了她这笔钱后，父母自己也所剩无几。

对于「两娃高贷」家庭来说，诸多的付出中，两个孩子身上花费的时间和费用，是绝对的大头。

感觉手里的钱就没超过十万。

郑州的中产妈妈林小多，自从在郑州首付了一套约一百平的三室一厅后，总感觉很拮据。买房也是为了小孩上学，每个月要还一万二房贷。

最难的是 2021 年，家里有一笔 30 万的投资款打了水漂，老公也失业了 4 个月。那 4 个月，透支掉了大部分的存款。

新房装修的时候，她虽然喜欢真皮沙发，但是不敢想，最后只能买了个千元的普通沙发。

由于有了两个孩子，公公婆婆也住过来帮忙，所以，现在她们一家六口人住在这里。过去，她经常邀请朋友来家里做客，但自从有了娃，家里就有些坐不开了。

空间还是小问题，吃穿也容易解决，更大的问题在于孩子的兴趣班。

首先，时间安排就成了大问题，她自己的时间是有限的。

比如，周五是上舞蹈班的时候，她正好限号，下午 5 点一下班，她就骑着小电动带大女儿去上舞蹈班，等到了舞蹈学校，已经是 6 点，只能随便吃两口面包，再换上舞蹈衣服，6 点半正式上课。

伴随着时间支出的，还有金钱。

前阵子，她刚陪大女儿参加完舞蹈考级，那天在比赛场馆，十几个孩子呼呼啦啦进去，六七个人一组，表演个半分钟就出来了，「最后每个人都有奖杯拿」。

这样一个在她看起来像「骗钱」一样的考级，还要再收她一千多元，让她感到肉疼。

但学都学了，还是让她考完 10 级吧。

最坑的是美术班，在当地商场，趁着活动促销，她给女儿一口气充了一万五的美术班学费，报了 4 年。

没想到，过了一段时间，美术班的老师说付不起房租，开始和家长们借钱。到了今年，美术班彻底关了，老师也跑路了。这是林小多最后悔的事。

现在，小儿子才两岁，等长大了兴趣班肯定又是一项开支。

▲林小多的孩子上美术班时候画的画。© 受访者供图

在南京做 IT 的两娃妈妈文思莉，是所有聊过的「两娃高贷」家庭里，家庭收入最高的一个。她和老公主要的经济来源，是经营一家小公司，但养两个娃，她说自己也常感觉到压力。

也是因为，两个娃身上的支出太高了 ——

去年，孩子生病感冒就花了小一万，妹妹一年的尿不湿花六千元，奶粉一万，早教两万，衣服、玩具、绘本加起来一万；

姐姐一年私立幼儿园花一万五，英语、游泳、画画、思维各类培训班四万，衣服、桌游、书本一万；

两个姐妹每周带出去吃饭，一次三百到五百，一年花两万。最后加上伙食费，一年高达 21 万。

买别墅这件事，孙默感到很后悔。

上海市区的别墅肯定买不起，只能买到很远的郊外。她曾不止一次向同事哭诉，当初买房确实没有考虑这么多，现在才知道，这么长的通勤时间有多难。

住别墅远没有她想得那么简单。即便是买在远郊，房贷的压力也够她受的。每个月，她要还房贷近两万，她又全职在家，能剩下的钱寥寥无几。

由于面积大，还带来另一个问题 —— 装修太费钱。比如别墅的草坪，她既没有时间，也没有钱去维护。

但与此同时，小区里，草坪可是各家的「门面」。直到搬来的新邻居看不过去，说可以顺手帮她打理时，她才有了一个看得过去的「门面」。

▲孙默家后院的草坪，很久没有打理。这一排用来区分和邻居家的冬青，是最近邻居帮忙整理的。© 受访者供图

选择住在偏远郊区别墅的人，毕竟是少数，还有很多人是像郑州妈妈林小多这样，攒钱付首付，一家人住在市区的商品房里。

林小多和丈夫 2013 年结婚，一年后生了孩子。当时林小多刚入职国企不久，还是初级科员，一个月工资两三千，她丈夫也刚从国企跳到一个民营设计院，当时薪水也只有两三千。那一年，两个人一个月拿五六千的工资，三分之一的工资拿出来还房贷。

那已经是十年前了。接下来，房子对他们来说始终是刚需，尤其是生了二胎之后，加上丈夫跳槽到了一家月薪约两万的公司，他们开始考虑学区房的事。

2020 年，林小多把几年来家里的所有积蓄拿出来，又首付了一套学区房。这也成为压力骤增的开始，房贷一下子猛增到 12000 元。她现在的工资涨到了 6000 块钱，每个月工资一到账，就全部还给银行，还要再从老公的工资卡里再拿 6000 块补贴出去。剩下的部分，还要再扣除两个孩子的支出，几乎剩不下什么钱。

压力很大，感觉每个月都在给银行打工。

这样的压力难以缓解。为了保住现有收入，丈夫过上了比 996 还要忙的生活，在公司里搭了一个行军床，经常是直接睡在公司。一家人也开始连一块回趟老家的时间都消失了。

林小多还是经常心怀感恩，她觉得自己现在无非经济压力大了点儿，但也不至于处在一个完全不可控的境地。

和在这个城市的很多人比，我们肯定还是幸运太多了。

林小多反思自己，刚结婚时，只是想住进一个三居，等愿望满足了，后来又想买学区房，「人的欲望就是一步一步变多的，想要的会越来越多」。

另一方面，林小多也无奈，郑州的高考压力这么大，如果不买学区房，她又能怎么办呢？

▲林小多家的阳台，她觉得采光不是很好。© 受访者供图

为了能在中产身份和中产生活质量之间取得平衡，中产们开始想办法开源节流。

孙默热爱健身。她在健身爱好上进行的「开源节流」，是她与生活对抗的缩影。

她一直缺一件运动背心。最近，和老公逛街时，逛到 lululemon。老公示意说进去逛逛，孙默连连摇头婉拒。一件背心四五百，她觉得没必要。

回家后，她让同小区一起遛弯的妈妈把自己拉到了一个领优惠券的群，群里有高达 60 块钱的大额优惠券。那天，孙默花 8 块钱买到了一件运动背心。

你敢想象吗？敢相信吗？一件背心 8 块钱哎。‍

孙默语气里包含着欣喜。从那之后，她就像掀开了「省钱魔盒」的盖子。她把衣服看作是节流的关键突破口。以前两三百的 T 恤，现在只买七八十的。

以前和朋友逛商场，看到朋友进店试衣后，拍个照片再网购同款，那会儿她还觉得很不好意思，但现在，她也开始偷偷这么干了。

但节流也有失败的时候。比如，小孩的衣服确实不太好省。大女儿有件粉色的衣服只穿了 3 次，套在小女儿身上也不合身，孙默舍不得扔，最后只能拿给儿子穿。在陪儿子去上音乐早教课的时候，另一位家长看见这身粉色小衣服，忍不住开玩笑说：

哎呀，这是弟弟穿了姐姐的衣服吧，妈妈好节省呀！

虽然知道这是说笑，孙默心里还是难受了一阵，五味杂陈。

「中产就是这样，它像一个架子，把你架在这儿了。」孙默说。

尤其是上海封控的那段时间，在小区业主群，有时候团购的商品太贵了，她舍不得买。私下里，她加了居委会的微信，表示希望能够团购一些更实惠的菜品和食物。

孙默说，她终于开始了一场和「中产身份」的博弈。她已经变得很坦然，开始薅起羊毛。

比如，她加入了不同的群，下载了各种各样的 App，清楚地知道哪一个 App 的青菜比较便宜，哪一个小程序的蛋糕比较便宜。

人均上千的米其林餐厅不去了，完全断了这个念头，「开始老老实实在家做饭」。

看到超市里一条好几块的抹布，她转头就走，「拼多多上买一条，不到 1 块」。

在生活面前，她宁愿不当什么所谓的「中产」。家里唯一还保留着的、曾经精致生活的痕迹，可能就是那台用了好几年的咖啡机了。杂志上那些红酒评析，对她来说已经是遥远的记忆。

只要一个人感觉到生活的拮据，就算一个从来不记账的人，现在也会变得开始精打细算。

有的中产家庭选择努力节衣缩食，攒钱留给下一代。

比如上海开了设计师工作室的徐娜，她毕业于清华大学，和老公是校友，现在有三个孩子。

最近，她专门研究了一下上海的升学率，焦虑感一下子就上去了，因为学习不好的孩子们，在中学阶段就有可能被分流出去。

孩子们至少要上个大学，不然我们有点难以接受。

徐娜想，她准备给孩子预留一笔出国留学的费用，所以用来自己身上的钱格外的省。

比如，她不敢换手机，一部 iPhone 用了好几年，前阵子屏碎了，也舍不得去官方店修，特地找了一个街边小店修。

上次一家人去游乐园玩，一天一百的停车费，「太贵了」，她心疼不已。

▲徐娜的两个儿子在阳光下踢球，她刚怀上三胎。© 受访者供图

而郑州的二胎妈妈林小多，靠变卖家里二手物品，回收了一点钱。

比如，最近，她就卖掉了上大学时候买的戴尔电脑和 iPhone 手机，一共 217 元。

她给自己定下规矩，所有护肤品，必须用成空瓶之后再买新的，是彻底的空瓶，盖子打开，要把里面抠得一点不剩。

现在，去超市买东西，也要专门把发票存下来，回来看看到底花了多少。

就连在充话费这种小事上，她也能找到羊毛了，专门用了云闪付，可以省下一块钱，这一块钱的「胜利」成了她那一天要专门记录下的事情。

而那一天，她也失去了 300 块钱。原因是孩子咳嗽，她又犯了鼻炎，一天花了 300 块钱治病。

像很多人一样，她发出了一个脆弱的感叹：「不生病就是财富。」

▲电视剧《小欢喜》

中产们究竟在忧虑着什么？

作家芭芭拉・艾伦瑞克在《下跌的恐惧》一书中给出答案：

中产阶级的一大主要焦虑，在于害怕自己没有足够的能力为孩子重建阶层。

孙默对此感触很深，她和先生都来自中产家庭，「我们的父母比我们过得有钱有闲」。

她的妈妈从年轻时就爱好文艺，直到现在，跟老姐妹们出去，还是会打扮得漂漂亮亮，又买衣服又买包，一花就是几千块。

相比之下，有一次，她向妈妈炫耀自己买到的 8 块钱运动衣，妈妈的第一反应是：

女儿，你为什么现在把日子过成了这样？

孙默害怕这样的下跌也发生在自己的孩子身上。

一个孩子出生一次，就是下跌一次，我们还有三个孩子。

她所在的社区，很多人是随随便便就有三四套房，她们家是费力贷款下才买下一套 —— 而这已是她毕生的资产。手里的资产不多，平均到三个孩子身上更少。对于「中产梦破灭」的未来，她忧心忡忡。

「中产这个概念，就是永远比上不足。」孙默总结说。

除了孩子，另一个关于「跌落」的担忧，来自于工作。

2021 年下半年，郑州的林小多，她的丈夫和朋友想一起做一笔生意，投出去了 30 万。结果后来要不回钱，为这个事两人吵了不少次架。林小多跑去专门咨询公司的法务，想请律师打官司，但一听律师费要十个点，也就是要 3 万块钱，她又打起了退堂鼓，怕就算胜诉了也执行不了，那打水漂的钱就又多了 3 万。

家庭现在已经没有额外的积蓄了。她最担心的是丈夫失业，关键丈夫身处的还是房地产行业。有一天，丈夫从集团开完会回来，已经是晚上 11 点，一脸疲惫。集团又给他们区域下达了任务指标，他觉得这个指标根本不可能完成，但完不成就可能让他走人。

林小多感觉，丈夫一天的工作量，比自己一个星期的工作量都多，薪水又并不比前两年高多少，甚至还不如前两年。而现在，房地产公司招聘的岗位少，家里的经济来源开始被动地进入到一种不稳定的状态。那天晚上，夫妻俩靠在床头，他们已经很久没时间长谈了。

一个核心问题是，这样的焦虑，究竟是客观现实，还是身处同温层之中的主观判断？

孙默已经到了一个无法后退的阶段。她说，仅仅是维持「中产」，就耗光了自己所有的精力。

在曾经的期望里，一个大房子，三个孩子，一条狗，悠闲的午后，约着朋友看展、喝下午茶，这是孙默最理想的中产生活，但没想到，眼下的生活依然是这么手忙脚乱，甚至「拮据」。

这种挣扎，就像幼儿园开学的那天，她 6:30 就起床给龙凤胎搭配衣服，一定要得让别人看出来是双胞胎，但还不能穿得一模一样，要注意色系搭配。煞费苦心，最后终于搭配好了。而在短暂的光鲜之后，她依然要回到现实中。

▲龙凤胎每次出门前，孙默都要给他们精心穿搭。© 受访者供图

小宝发烧这一天，孙默从医院回来后，又忙了起来，开始为大女儿填写明年进入私立小学的报名表，学费一年 15 万。

如果大女儿读了私立，那两个小的怎么办？是也要继续读私立？这意味着未来光三个孩子的学费就要每年花掉 45 万。

「想都不敢想，只能走一步看一步。」唯一让她松口气的是，医生说，这次小宝只是普通的感冒。

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