资产千万是穷人？你是不是也掉进了中产陷阱

昨天的热搜，基金经理调侃，在上海，即使拥有 1000 万资产，那也还是个穷人。

舆论一片哗然，基金经理被骂到差点自闭，问他是不是又在制造焦虑？

一眼扫去，1000 万资产，好像怎么看都算有钱人了对吗？

我告诉你，即使坐拥千万资产，你跟真正的富有之间，还差了十条街。

资产千万一半以上是负债

阿珍爱上了阿强，两个都是 985 硕士，杭漂。

毕业以后阿珍进了国企，阿强进了大厂。

奋斗了十年，家庭年收入已经有 70 万，并在杭州买了三套房，资产 1000 万。

看上去是非常有实力的中产家庭。

但是他们每天都很焦虑，甚至一度处于经济和精神崩溃的边缘。

因为这 1000 万资产，不仅只是纸面富贵，甚至像一个财富骗局。

阿珍和阿强的资产，全部都是房产。

两夫妻十年间一共买了三套房。

第一套，非市区无学区老破小，市值 150 万，贷款已结清。目前出租，租金 2500。

第二套，郊区改善房，市值 400 万，贷款余额 100 万，月供 5000，目前自住。

第三套，高位接盘杭州孟母盘，购入价 800 万，目前同户型最低成交价 500 万。这套房子不仅尚有贷款 500 万还彻底掏空了六个口袋。

高位接盘学区房的时候，两夫妻是通过经营贷把第一第二套的残值抵出来的，本来是准备持房待涨，等另外两套再涨一点再卖的。

结果人算不如天算，这两年杭州的楼市急转直下，两套房子不仅跌了不少，关键挂了一年还卖不掉。

目前家庭负债 600 万，月供达到了近 3 万每月。

屋漏偏逢连夜雨，阿强去年被优化，跳槽后收入减半，目前家庭年收入降到 50 万，其中 36 万拿去还贷款。

所以，但凡有点风吹草动，这个家庭会瞬间被击垮。

唯一幸运的是，他们没有生二胎。

千万资产还有可能是中产陷阱

大壮和小美，也是校园情侣修成正果，985 硕士，杭漂夫妻。

毕业后一起来杭州找工作，大壮进了大厂，小美进了房地产。

曾是妥妥的年薪百万家庭。

也是别人眼中像印钞机一样的家庭资产千万的家庭。

但是，最近，他们也觉得惶惶不可终日。

大壮家有两套房子。

第一套，是郊区刚需盘，目前市值 300 万，尚有房贷 100 万，自住。

第二套，是偏远改善盘，精装叠墅，购入价 900 万，大壮当时卖了股票拿出多年积蓄付了六成首付，房贷车位贷等等负债 400 万，目前尚未交付。

两年前，小美所在地产公司倒闭，小美失业，于是回家生二胎，俩儿子。

中间大壮还换了台 80 万的车，一时风光无两。

转折点还是在家庭唯一劳动力面临失业。

大壮在大厂 996，年前收到可能被优化的风声，剩下的股票也快跌没了，目前一边 996 一边到处找合适的下家。

目前最大的问题是，两套房子都无法变现，收入尚能覆盖支出但未来预期严重下降，两边老人加全职太太和两个孩子，家庭负担重。

一个人赚八个人花，是你你慌不慌。

大壮家最庆幸的是，大厂股票大部分卖得早，如果留到现在，负债更高压力更大。

中产陷阱的最大的特点是，它让你以为自己实力雄厚，其实你根本毫无风险承受能力。

关于财富的态度

我们一定要树立一个基本的财富概念：

资产≠现金流≠可变现资产≠净资产。

真正的实力，是高现金流、资产强可变现、高净资产的家庭，只有抗风险能力强的家庭，才真的叫有实力的家庭，不然都是纸面富贵，一吹就破的。

过去十年，是经济高速发展的十年，很多人赶上了行业的爆发期，赚到了比普通打工人多得多的收入，这是幸运的，也是充满变数的，如果不提前做好充分的准备，任何一个小小的变故都会让整个家庭陷入万劫不复的境地。

前几年杭州楼市火爆的时候，很多人，根本不考虑自己的承受能力，都是冲进去先占坑再说，总觉得这是财富和成功的标志，一旦房价不再疯狂，市场趋于理性，潮水退去，把一个个裸泳的人都露了出来。

这样的人，很多很多。

在此，我根据我自己的经验，提醒大家一句，无论未来你所在的行业是否还会爆发，无论未来楼市是否还会暴涨，你们在做出任何选择之前，一定要进行精确的财务规划，计算自己的现金流、变现能力、生活负担以及任何可能存在的风险，再去相应地动用自己的杠杆魔法。

买房子也好，买理财也好，你先别想你能赚多少，你先好好想想你能不能亏，能亏多少，亏了以后你如何保证家人的生活质量不受影响。

每一个岁月静好的日子，背后都有一只力挽狂澜的大手在发力，没有谁的日子轻松容易，幸福生活的每一环，都需要步步为营。

中产不是一个静态的名次，而是一个需要付出巨大努力的状态动词，千万别被它的虚假繁荣蒙蔽了双眼，你要非常努力才能有可能保三争二，否则就是逆水行舟不进则退，一不小心就会陷入深渊毫无还转的余地。

祝各位都能顺利。

来源：金融女民工 微信号：HZ_jrnmg