现在银行推销自己已经这么卷了？

又是一个深夜，还下着小雨

刚结束银行工作的汤圆在马路边已经等了十几分钟的滴滴

感受到兜里的手机时不时发出震动，汤圆习惯性掏出手机，快 11 点了

果然，银行工作群里又跟打了鸡血一样开始刷屏

热烈祝贺某位经理业绩 再攀新高

用汤圆的话来说：有时候真感觉自己仿佛在某家 “洗脑组织”

而且这条 “洗脑” 的路子还特别野，为什么这么说

要知道我们最常能接触到的银行业务，无非就是存钱、房贷，要么再加一点理财保险

而对于现在的银行来说

存款、贷款是要靠抢的，保险理财信用卡是要周末出去拓展客户的

就连贵金属，黄金，去年年底都要一人卖个 20g

真的可以说是业务上的全面开花，于是如此激烈的竞争氛围下，我眼见着在各银行之间，银行员工之间

就这样疯狂卷起来了

01

客户经理变身带货主播，你敢信

“直播” 这两个字能和银行放在一起，这事放以前我想都不敢想

在我认知里的银行

图片来源：网络

怎么也该是份西装革履，面带甜美微笑，坐在柜台里为客户办业务的精致体面活儿

就连银行整体的气质也应该是正规且严肃的

那你能想象吗

现在他们的画风是这样的

她们可以是激情开麦，扯着嗓子教你如何贷款的专业女直播

“最高可借 20 万”、“年化利率 3.6%（单利）”、“公积金闪贷”

别人是直播要钱，银行 “1、2、3” 上链接直播送钱

也有这样恨不得把信用卡塞到你面前，办好就送大波福利的信用卡推销业务

小点的中信银行，大点的交通银行，都在直播的路上乐此不疲

各位可别小瞧这件事，我们来仔细捋捋

你会发现这些银行直播起来甚至比专业主播们还有干劲

第一，首先在优惠上就舍得给

拿贷款年化利率来说，早在今年 2 月份的时候，为了刺激贷款，不少银行的消费贷最低利率已降至 4% 以下

比如在北京的某些支行，建设银行在 3.75%，中国银行 3.65%

而对于那些住在直播间里的银行

没有更低只有最低，新用户领劵打折只要最低 3.6%

换句话说，粗略估计 20 万贷款一年利息也就 7200

包括申请条件也在不断降低，信用卡方面

一张额度高达 10 万元的信用卡，不仅首年无条件免年费

此外年龄满 22 岁，最快 10 分钟审批，最快 1 天就能下卡

如此便捷高效且低利息的操作，加上主播小姐姐的卖力讲解，说得我都快心动了

这也难怪一些银行直播仅 1 个小时，就能吸引在线观看人次及点赞人次累计近 5000 次

第二，优惠力度大就算了，这些银行还直播得勤

从前期 2 个月直播 20 场，到后期 1 个月就能直播 40 场

甚至还能变身日更博主，一次直播 4-6 个小时

不到 5 个月共计直播 104 次

四舍五入一天直播一次，李佳琦看了都得夸一句敬业

不得不说放下身段搞直播的银行不要太拼，但你以为完了吗，就连粉丝数银行们都要卷起来

最厉害的就这两家

一个粉丝超 90 万，还有 6 个粉丝群

一个靠着近乎日更的直播频率，粉丝眼见着就要突破 400 万

但是这里也要提醒各位小伙伴别看直播间里一眼就能看见优惠信息

那些风险提醒、免责条款等其实往往被隐藏于不显眼的角落，目前有关部门已经开始逐步排查

而如果连银行自己都能做到亲自下场直播

那么各位可以设想一下，那些在银行工作的员工们可以有多卷

02

每人每月 300 万的存款指标，这还只是开始

汤圆，也就是文章开头那位银行打工人，是某六大行的柜员一名

虽说职位还不太高，但是汤圆肩上背负的指标压力可不少

大家可以先感受下这一长串的业绩指标

从存款指标到办信用卡，连商户二维码都有

这里重点说一下存款指标，可能有小伙伴要疑惑，不是说单 2023 年上半年人民币存款就增加了 20 万亿

为什么银行还要抢存款呢

简单来说，储备的存款多少，也就代表着银行的资金实力

资金越雄厚抗风险能力越强，也就有充足的资金用于借贷

而现如今连六大行的银行存款挂牌利率也均彻底告别 “3 时代”，银行还能怎么抢存款呢

那就提升业绩指标

对于客户经理而言，每月的指标是完成 1000 万存款，而就连柜员也要满足 300 万的存款

如果完不成，少一万块钱倒扣五块

就这一项指标汤圆有时候 1 个月就能被扣 1000 元

而这样的指标还只是因为现在是银行淡季，要是放在 11 月 - 3 月这样的银行业务旺季，要背的存款指标只会更多

除了存款外，要说更疯狂的还是保险理财类产品

各位还记得前段时间出现的养老金账户吗

如果你身边也有银行的朋友，一定也收过这样的消息：亲，帮我绑定一个养老金账户呗

以前我觉得银行人挺社牛的，连不是很熟的人都敢找

后来我才知道原来老熟人早被拉过一轮了

而对于那些家人、客户都不太多的人

甚至已经开始转战淘宝购买名额了

当然员工的内卷不仅体现在业绩上，还有加班上

是的，银行也要加班

在我的概念里去银行办业务都得趁早，要不 5 点可能就关门了

而最近汤圆跟我讲了一个新词，叫夜市银行

什么意思

也就是说，有些银行看似不接待业务关门了，实则 5 点下班的只有电动门

图片来源：为食小风风

剩下的员工都搁银行里加班呢

对于汤圆来说，早 9 晚 5 的日子那是以前，现在每到 5 点半下班点，新的加班任务才正式开始

大家要么继续完成业务做指标

图片来源：吴糖气泡水

要么下班开课做培训

汤圆最晚一次下班是凌晨 1 点

回到家窗外已经是漆黑一片

但是各位别着急说晚安，到这里还没结束

03

连后端的客户维护也得卷起来

真要说客户维护这件事，在我看来一般都是针对大客户而言的

比如存款额度高可以走 vip 通道，逢年过节或许还能送送小礼品啥的，但是现在银行给我的感觉就是

无论大小，无论个人还是企业，只要是客户都得抓住，并且采取的方式还各不相同

对于实用派选手来说，就是真金白银砸补贴

就好比企业贷款方面

根据央行披露今年上半年全国小额贷款公司统计数据，截至 2023 年 6 月末，全国共有小额贷款公司 5688 家，上半年减少 270 家

于是针对小微企业，不少银行都开始拿真金白银支持小微企业的贷款

而不只针对企业，包括每一位客户的福利

图片来源：小红书轰轰如野

你不仅可以收到一大堆的购物现金券

图片来源：小红书平安喜乐

还能享受每一次存款后，用积分拎一袋大米或是花生油回家

当然，物质需求到位了，又有银行开始开动脑筋走起文艺路线

图片来源：小红书

不仅给用户发春游活动邀请函，还有送免费旅游券的

仔细看活动还挺丰富，有观光车、去稻田餐厅享用午餐，还有下午茶活动

就连今天我经过公司附近的银行

没想到这年头银行信用卡消费都能和星巴克梦幻联动了

更厉害的还是这个

为了加深和企业之间的关系，在银行谈合作过于直接

图片来源：腾冲农商行

那么不如换个方式拉着企业搞联谊

这不顺带一边团建，一边还能很巧妙地促进银企合作了吗

并且汤圆还告诉我，以前银行是偏远地区的业务不做，优先市区为主，但是现在由于大家都争着做市区竞争压力大了

现在无论是异地，还是来自地级市或者县城

无一例外都被列入银行的客户范围内

04

那么， 为什么银行会这么卷

我认为大多还是来自业务方面的压力

第一，是下调利率带来的存钱焦虑

从今年 6 月 8 日六大行宣布统一下调存款利率集体破 3，这已经是 2021 年以来第 5 轮调整了

图片来源：中国银行人民币存款利率表

此后招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行等多家银行也宣布下调部分人民币存款利率，幅度为 5 到 15 个基点不等

包括前段时间都在说下调存量房贷利率，先是有常州银行抢得第一波下调任务

紧接着就连一线城市广州也坐不住了

当各大银行都开始纷纷下调利率，利率少了居民对选择存钱的银行自然也就有了要求

要么给服务，要么送补贴，于是银行也只有想尽办法去吸纳更多的存款

第二，来自放钱难的借贷压力

图片来源：Wind，中金公司研究部

可以看到，根据人民银行发布 5 月金融数据，5 月社融、信贷均大幅同比少增、低于市场预期，信贷需求复苏依然偏弱

更何况还有提前还贷的压力

据第一财经记者从部分一线和二三线城市中介、银行处了解，当前提前还贷虽较年初有所降温，但多数依然需要排队 1 周以上甚至 2 个月

一方面要忙着抢存款，一方面还要想办法怎么把钱放出去，面对双重压力之下

也不难理解为什么银行要变着法子增加信用卡、养老理财等多方面来提高自己的业绩

而除了宏观的数据外，那些银行工作的个体或许才是最被卷的那个

他们对外要亲自下场直播，对内要背负指标创业绩，时不时还要维持后端客户的运营

各种各样的活都尝试了，但还可能因为业绩不达标被扣工资，这种使不上力的滋味才是最不好受的

而伴随着未来银行间的竞争越来越大

或许这样的情况在很长一段时间里都不可逆转

来源：真叫卢俊