养老，主要靠钱，其次靠孩子

前几天，在微博上看到一条消息：重庆前首富 85 岁尹明善住进养老院。

我去查了下以渝园为代表的泰康旗下的高品质养老社区，泰康目前在全国 29 个主要城市都有这样的机构，杭州的设在大清谷，提供的养老单元只有 350 户。

再来看入住门槛，主要就是钱嘛，它的要求有三个：

1、入门费。

一笔一次性缴纳且可退还的押金。缴纳入门费方可获得入住资格，收取标准 1 万起，入住前一次缴足。这里要注意，是 “1 万起”，城市越大收费越高，目前看到的最贵的是 20 万。买泰康年金险该费用可免。

2、月费。

须按月缴纳的费用，含房屋使用费、居家费用和餐费。房屋使用费和居家费用按不同社区及户型而定，以北京燕园为例：如果两口人入住 64 平米的房间，月费 1 万元左右（除餐费外全部包含）。餐费以自助餐厅为例：早餐 10 元、午餐 28 元、晚餐 18 元。就按人均一万的标准算好了。

3、乐泰财富卡。

一笔可退还的居住押金。入住前购买乐泰财富卡，获得会籍，即可享受入住优惠。以北京为例，30 平左右的户型是 140 万起。（经咨询客服）

综上，一个老人要入住这个高端养老社区，如果按照住 20 年算的话，保险起见差不多最少要准备 20+240+140=400 万左右。

大家可以算一下，按照你当前的收入水平，等你老了，能不能住上泰康的这个高端养老公寓？

高端养老院的财务门槛

关于高端养老社区的财务要求，很多人看到了估计要跳脚，说我制造焦虑。

我们现在讨论的是高端养老服务，本身就是给字塔顶端的极少部分人群准备的，普通人根本没资格焦虑，因为你连门都进不去。

就说泰康在杭州的这个高端养老社区好了，总共就 350 户席位，你得在有养老需求人群里排名前 350 名才有资格入住，而且面对的是来自整个浙江的潜在客户。我高考都没考到浙江省前 350 名，资产情况更拼不过那些土豪、老板，所以这类高端养老社区的目标用户根本就不是我等普通人。

粉丝群里早上还有个老粉买了 800 万的保险拿下了杭州泰康的高端养老社区入住门票。大家有兴趣可以打相关机构打个电话，实际咨询了解一下。

如果要住高端养老社区，我觉得比较理想的财务状况是这样的。

如果是单身，那至少要存够 500 万现金，以及核心城市的优质房产一套，到时候 500 万用来住养老院，房子出租收租金补贴日常开销，现金流安全覆盖支出，可以活得比较体面了。钱花到哪儿算哪儿，也不操心百年后房子给谁。

如果是两夫妻，那至少要存够 1000 万，以及核心城市的优质房产 1-2 套，到时候 1000 万用来住养老院，房子出租收租金补贴日常开销。有孩子的就把花剩下的都给孩子，没孩子的就跟单身一样打算。

这里仅仅讨论的是财务情况，不讨论包括被养老院虐待、养老机构倒闭跑路等其他风险情况。

到底谁最需要高端养老服务？

现在哪个群体对高端养老服务需求最大？我身边，大龄单身的高知高收入女性，非常关注像泰康这类高端养老社区。

我认识好几个单身的女行长，已经去看过泰康设在杭州大清谷的养老社区了，回来都说很满意，硬件设施完善，自然环境优美，她们以前还对自己的养老问题有点焦虑，看完这个项目回来以后，心里只有努力赚钱一件事了。

这类女性，自身条件优秀、收入高、名下有优质不动产，但因为年龄大、要求高等原因，很难找到适合的婚恋对象，索性就准备单身到底，其他都行，就是养老问题比较棘手。现在有了泰康这类提供高端养老服务的机构，从形式上看是可以完美解决她们的痛点，所以在这个人群里的关注度非常高。

而且我估计，未来，这个群体的这个需求，只会越来越大。

普通养老公寓的财务门槛

这几年，新生儿的数量暴跌，大家都不生孩子，未来养老怎么办？大家可以看一下国外的情况：很多老年人都是住在养老公寓，有钱的住在高端养老社区。

除了上面说的高端养老社区，再来说一下养老公寓的情况。

刷到过一个博主 90 多岁父母的养老公寓，看了一下，基本能代表目前杭州养老公寓的情况。以这个博主为案例给大家介绍下。

首先是价格。养老公寓目前有两种收费模式：

一种是押金式的。一室一厅 110 万押金（可以住两人），一室两厅 160 万。然后每人每月支付 930 元的护理费，其他餐费、水电煤等自负，再加上医药费支出等，算 4000 每人，每人每月 5000 应该是够了。

另一种是租赁式的。一室一厅每月租金 4000 左右，其他费用与模式 1 相同，每人每月是 8000，如果老两口或者两个闺蜜一起，租金平摊，那么每人 6000 就够了。

以上价格均为具有完全自理能力的老人的养老价格。

其次是养老质量。这类养老院一般设在自然环境比较好的地方，杭州集中在郊区，山清水秀，居住舒适度比较高。

养老公寓配有 24 小时的养育服务，白天也有各种为老年人提供的休闲娱乐活动，书法绘画各类运动等等。

我对比了一下，这个博主的养老院在杭州属于中等水平，也有更好更贵的，也有更便宜的，反正就是丰俭由人。

如果是我的话，除非是硬性门槛，不然我更倾向于采用第二种模式，钱还是得放在自己手上才放心，有得住一天是一天了。

如果具有完全自理能力、适应集体养老模式、具有相应的经济承受力，养老公寓，目前来看可以去，我身边很多家庭的老人都在这类养老公寓中养老。同时，也实话实说，如果能有人帮你监督养老院提供的各项服务，那就更完美了。

养老公寓到底是不是最优解？

80 后和 90 后，还会面临独生子女养老困境的人。在纪录片《人间世》里有这么一幕：

43 岁的陶文杰是我国的第一代独生子女，父母都已经是 70 多岁的老人。父亲重度脑梗缺乏自理能力，母亲癌症晚期已进入临终关怀阶段。

陶文杰每天除了要正常上班、照顾自己的孩子，还要去医院探望临终母亲，再回家去给父亲做饭。这种疲于奔命的生活让陶文杰身心俱疲。

陶文杰的母亲在临终前，有两件心事，一件是放心不下老伴儿，一件是觉得自己抗癌的 11 年里对不起女儿拖累了女儿。

所以，在临终关怀医院的最后一段时间里，陶文杰的母亲跟女儿一起为老伴安排好了养老院，并对曾经帮助过这个家庭的所有人表达了感谢。

当陶文杰把这个决定告诉父亲并已提前为他办好了养老院的入住手续时，70 多岁的父亲表现出了明显的抗拒、害怕和失望，只说了一句：随便你，我们老了。没过多久，陶文杰的母亲就病危了，她的父亲从养老院赶去医院见老伴最后一面的时候，老奶奶没坚持住，这对老夫妻相伴一生，最后连告别的话都没来得及说。

陶文杰面临的双亲养老问题，是每一个 80 后 90 后独生子女未来都将面临的难题，上有老下有小，自己也有工作，一旦双亲失去了自理能力，我们的生活压力直接爆表。陶文杰入镜的时候只有 43 岁，但是长头发已经白了一半，满脸疲惫，我瞬间就代入了自己，我觉得她脸上的风霜终有一天也会出现在我的脸上。

这不仅仅是一个家庭的问题，因为 80 后 90 后独生子女的普遍性，这已经是一个社会性的问题。

养老是件大事，无论有没有孩子，有没有钱的，都要提前做好规划。希望大家都有一个幸福美好的晚年。一起加油！

来源：金融女民工 微信号：HZ_jrnmg